人生在世离不开衣食住行四个字，想要满足“住”的需求，就得拥有一套自己的房产。而在房地产价格居高不下的现在，不少年轻人只能选择贷款买房。

但必须交纳一定比例的首付款后才能申请按揭贷款，有些人可能首付就差那么几万元，无奈之下只能找朋友借消费贷再转给自己。

那么这种操作是否可行、有没有违法风险、又会有哪些后果，下面会详细深入解答这些问题。

【资料图】

一、能不能拿朋友消费贷买房

这种借他人贷款投入房地产市场的操作可不少见，在实际操作层面来看是完全可行的，操作方法更是没有任何难度可言。

你朋友消费贷款审批下来之后，他和放贷资方间是债务关系。你朋友再将贷款资金借给你，你和他之间也构成了债务关系。

此类行为在信贷行业中有个专业术语叫做“贷款他用”， 在贷后管理过程中很容易被察觉出来。但只要你朋友按时还款不逾期，一般来说资方是不会监管贷款用途的。

就算真的还不上发生问题了，也是你朋友和放贷资方先处理相关事宜，之后你朋友再和你协商该如何处理这笔贷款。

二、有没有违法风险

消费贷明确规定只能用于教育、娱乐、旅游等指定消费用途，明令禁止流入房地产市场、投资领域、违法行业等等，对于私人借贷的规定较为模糊。

所以你朋友借消费贷款之后怎么使用是他的自由，借给你买房也是可以的， 并不会违反任何法律，但严格上来说不符合监管要求。

三、有哪些后果

1.如果在贷款审核过程中被银行查出该笔首付资金来源不正当，不符合相关规定， 很可能无法通过贷款审批。

因为只有拿到首付合同之后才能去银行办按揭房贷，而银行会通过征信以及银行流水来调查判断首付款项来源。

一般来说，只有直系亲属的合法转账以及本人自有资金才被认为是合理首付款， 而朋友借消费贷再转过来很容易被银行调查出资金来源，从而导致拒贷。

所以打算使用朋友的消费贷用于买房的话，至少要提前半年时间将资金以合理方式转入自己账户，因为银行一般只看近半年流水，款项来源正当就不会存在问题。

2.朋友借的消费贷款是要在贷款期限到来之前归还的，如果是分期还款则每期都需要按时归还。如果你无法保证在一定期限内将借的钱还给朋友， 就有可能破坏朋友之间的感情，陷入民间借贷纠纷中。

综上所述，朋友借消费贷再转给自己用来买房是可行的，但违反贷款用途规定和监管要求，具有较大的风险。一是首付款来源被银行查出不是自有资金，可能会拒绝房贷审批，甚至是在贷款发放后要求提前归还。

二是房贷和朋友的消费贷你都要按时归还，债务压力十分巨大。如果不能按时还款， 不仅有利息罚息上征信，还会对你们之间的友情造成不可挽回的破坏。

所以购买房产这种大额商品要对自身经济水平有足够认知，不能头脑发热就直接上车了，更不要借钱付首付还贷款买房。应结合自身收入水平和存款做好充分的准备和规划，选择合适的购房方式和贷款方式。

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