复利3.5%的保险一般是指保额年增长利率为3.5%的增额终身寿险产品，意思是保额会按照3.5%的利率逐年复利增长，而现金价值则是会随着保额的增长而增长，从而给予保单持有人一定的收益。那么，一年10万连存5年复利3.5%如何算？复利3.5%的保险收益高吗？接下来就以中邮邮保一生2.0版终身寿险为例进行说明。

一：看基本信息。

想要知道一年10万连存5年复利3.5%如何算？复利3.5%的保险收益高吗？首先应该对该产品的基本信息有所了解。以中邮邮保一生2.0版终身寿险为例，其允许出生满30天-60周岁/70周岁的人群投保，保额年递增利率为3.5%，主要可保身故或全残，具体如下：

(资料图片仅供参考)

二：看收益。

增额终身寿险的保额会按照保险合同约定利率逐年复利增长，而其现金价值也会随着保额的增长而增长，意味着保单持有人可以通过增额终身寿险获得一定的收益。那么，一年10万连存5年复利3.5%如何算？复利3.5%的保险收益高吗？以中邮邮保一生2.0版终身寿险为例，其保额年增长利率为3.5%，意味着其保额会按照3.5%的利率逐年复利增长。假设40周岁女性投保，选择交5年保终身，年交保费10万元，基本保额452400元，则其收益如下：

可以看出，按照3.5%利率增长的是保额，而现金价值则是随着保额的增长而增长，到保单第6年时，现金价值为502900元，已经大于已交保费500000元，回本了，此时的IRR值为0.14%。

保单第10年时，现金价值为628200元，此时的IRR值为2.88%。

保单第21年时，现金价值为916800元，此时的IRR值为3.24%。

保单第31年时，现金价值为1293200元，此时的IRR值为3.33%。

保单第41年时，现金价值为1824100元，此时的IRR值为3.37%。

保单第51年时，现金价值为2572600元，此时的IRR值为3.4%。

保单第60年时，现金价值为3627400元，此时的IRR值为3.41%。